¿Son seguras las plataformas de crowlending?

El crowdlending consiste en que tú puedes prestar dinero, haciendo de banco, a través de una serie de plataformas que conectan a los prestamistas con las personas o empresas que necesitan dinero. Estas plataformas actúan como intermediarias y se encargan de gestionar el proceso.

Existen muchas plataformas de crowdlending, pero no todas son seguras. Algunas han funcionado muy bien durante mucho tiempo, mientras que otras no tanto. En este vídeo, quiero analizar qué hace que una plataforma de crowdlending sea confiable y cuáles pueden presentar problemas.

Factores a considerar

1. Análisis de Préstamos: Es crucial entender cómo analizan estos préstamos y proyectos de inversión. Si la plataforma financia tanto a particulares como a empresas, es importante conocer los criterios que utilizan para evaluar estos préstamos.
2. Equipo Gestor: Conocer quién está detrás de la plataforma, el equipo gestor y la empresa que la respalda es fundamental. ¿Dónde tienen sus oficinas? ¿La página web parece profesional? Detalles como estos pueden darte una idea sobre la legitimidad de la plataforma.
3. Garantía de Recompra: Muchos inversores se sienten atraídos por las plataformas que ofrecen una garantía de recompra. Sin embargo, esto puede ser un arma de doble filo. Si muchos inversores piden el dinero de regreso al mismo tiempo, puede haber un efecto estampida, como ha sucedido con algunas plataformas como Envestio.

Mercado Secundario

Prefiero invertir en plataformas que tienen un mercado secundario, donde otros inversores pueden comprar los préstamos de aquellos que quieren vender. Esto proporciona una mayor flexibilidad y seguridad.

Plataformas de crowdlending

El crowdlending, o préstamo colectivo, se ha convertido en una opción popular para inversores que buscan diversificar su cartera. Aquí te presento algunas plataformas de crowdlending destacadas:

1. Mintos: Una de las plataformas más grandes de Europa, Mintos ofrece una variedad de préstamos de diferentes originadores, lo que permite a los inversores diversificar su inversión. Los préstamos incluyen desde personales hasta de automóviles.
2. Bondora: Esta plataforma permite a los usuarios invertir en préstamos personales y ofrece un servicio de automatización para facilitar la gestión de las inversiones. Bondora es conocida por su enfoque en la transparencia y la facilidad de uso.
3. PeerBerry: Ofrece una variedad de préstamos de diferentes categorías, y se destaca por su enfoque en préstamos garantizados, lo que puede reducir el riesgo para los inversores.
4. Lendermarket: Esta plataforma se centra en préstamos de corto plazo, permitiendo a los inversores financiar préstamos personales de prestatarios a través de una variedad de originadores.
5. Afluenta: Enfocada en América Latina, Afluenta conecta a prestatarios e inversores, ofreciendo préstamos personales y financiamiento para proyectos.
6. Estateguru: Especializada en el financiamiento de proyectos inmobiliarios, esta plataforma permite a los inversores participar en préstamos respaldados por propiedades, lo que puede ofrecer una mayor seguridad.
7. Crowdstriking: Otra opción en el sector inmobiliario, permite a los inversores financiar proyectos de desarrollo y renovación de propiedades, con un enfoque en la transparencia y la gestión de riesgos.

Ventajas del crowdlending como opción de inversión

El crowdlending permite a los inversores obtener rendimientos pasivos con tasas de interés atractivas, a menudo superiores a los productos de inversión tradicionales. Además, diversifica el portafolio al ofrecer la posibilidad de invertir en distintos tipos de préstamos, como personales, empresariales o inmobiliarios, y acceder a oportunidades de inversión accesibles con cantidades relativamente bajas.

Riesgos de invertir en crowdlending y cómo reducirlos

Los riesgos principales del crowdlending incluyen la falta de regulación en algunas plataformas y la posibilidad de impago de los prestatarios. Para mitigar estos riesgos, se recomienda invertir en plataformas que ofrezcan garantía de recompra, diversificar los préstamos en diferentes categorías, y estudiar la reputación y criterios de selección de cada plataforma.

Criterios para elegir una plataforma de crowdlending segura

Al elegir una plataforma, evalúa los siguientes aspectos:

• Regulación y Transparencia: Prioriza plataformas reguladas por organismos financieros y que ofrezcan informes de desempeño.
• Garantías y Opciones de Recompra: Asegúrate de que cuenten con mecanismos de garantía que protejan al inversor en caso de impago.
• Mercado Secundario: Una plataforma con mercado secundario permite vender tu participación, ofreciendo liquidez adicional.

Preguntas frecuentes sobre crowdlending

¿Cuáles son los riesgos más comunes en crowdlending?

Los riesgos incluyen el impago, la falta de liquidez en algunos préstamos, y la posible insolvencia de la plataforma. Diversificar y elegir plataformas con respaldo regulatorio puede ayudar a reducir estos riesgos.

¿Qué plataformas de crowdlending son seguras?

Las plataformas con un historial sólido y reguladas, como Mintos o PeerBerry, tienden a ser más confiables. Sin embargo, es esencial investigar cada opción antes de invertir.

¿Qué tipo de ganancias puedo esperar en crowdlending?

La rentabilidad varía, pero las plataformas suelen ofrecer tasas anuales entre el 8% y el 15%, dependiendo del riesgo de los préstamos.

¿Es el crowdlending adecuado para todos los inversores?

No necesariamente. Aunque ofrece buenos rendimientos, requiere una tolerancia moderada al riesgo y es ideal para inversores que ya cuentan con un portafolio diversificado.

Al elegir una plataforma de crowdlending, es importante investigar sobre su reputación, las tasas de interés, el tipo de préstamos ofrecidos y las medidas de protección para los inversores.

El crowdlending puede ser una herramienta poderosa para generar ingresos pasivos y diversificar un portafolio de inversión, siempre que se seleccione una plataforma confiable y se gestionen los riesgos adecuadamente. Si inviertes con cautela y tomas medidas preventivas, esta opción de inversión puede ofrecer rendimientos atractivos.