¿Se puede conseguir una hipoteca sin ahorros?

La pregunta que muchos se hacen: ¿es posible comprar una vivienda sin tener ahorros?

Aunque la situación es más compleja desde la crisis financiera de 2008, todavía existen alternativas viables para conseguir una hipoteca sin disponer de ahorros previos.

La realidad actual del mercado hipotecario

El panorama hipotecario ha cambiado significativamente en los últimos años. Los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de tasación de una vivienda, lo que significa que el comprador debe aportar el 20% restante más los gastos asociados.

Sin embargo, existen excepciones y alternativas que pueden hacer realidad tu sueño de comprar una casa sin disponer de ahorros previos.

Alternativas para conseguir una hipoteca sin ahorros

El mercado ofrece diferentes opciones para aquellos que no disponen de capital inicial. Veamos las principales alternativas:

Hipoteca 100% con avalistas

Esta es una de las opciones más viables en la actualidad. Para conseguirla necesitarás:

• Avalistas con solvencia económica demostrable
• Ingresos estables y suficientes
• Buen historial crediticio
• Vivienda en buena ubicación

Hipoteca con garantía adicional

Una alternativa interesante es ofrecer otra propiedad como garantía adicional. Esta opción funciona especialmente bien cuando:

• Se dispone de otro inmueble en propiedad
• El inmueble adicional está libre de cargas
• La tasación del segundo inmueble es suficiente

Entidades que ofrecen hipotecas sin ahorros

No todos los bancos ofrecen esta posibilidad, pero algunos sí lo contemplan:

BBVA

Características principales:

• Estudio personalizado de cada caso
• Posibilidad de incluir avalistas
• Financiación mayor al 80% en casos específicos

Santander

Ofrece opciones como:

• Hipotecas con garantía adicional
• Condiciones especiales para jóvenes
• Financiación flexible según perfil

CaixaBank

Destaca por:

• Programas específicos para primera vivienda
• Opciones con avalistas
• Estudio caso por caso

Requisitos fundamentales para obtener una hipoteca 100%

Para maximizar las posibilidades de conseguir una hipoteca sin ahorros, es crucial cumplir con ciertos requisitos que minimicen el riesgo para la entidad financiera:

Solvencia económica

Los ingresos deben ser:

• Estables y demostrables
• Suficientes para que la cuota no supere el 35% de los ingresos
• Preferentemente por cuenta ajena con contrato indefinido

Perfil crediticio

Es fundamental contar con:

• Historial crediticio limpio
• Ausencia de deudas pendientes
• Sin incidencias en ficheros de morosos

Características de la vivienda

La propiedad debe cumplir:

• Buena ubicación
• Estado de conservación adecuado
• Tasación que justifique el préstamo

Estrategias para mejorar las posibilidades de aprobación

Existen varias tácticas que pueden aumentar las probabilidades de éxito:

Buscar avalistas adecuados

Los avalistas ideales deben cumplir ciertos requisitos que aumenten la confianza del banco:

• Ingresos estables y significativos
• Propiedades libres de cargas
• Buen historial crediticio
• Edad compatible con el plazo hipotecario

Negociar con varias entidades

Es importante:

• Comparar diferentes ofertas
• Negociar condiciones
• Presentar toda la documentación ordenadamente

Considerar viviendas banco

Las ventajas incluyen:

• Mayor disposición a financiar el 100%
• Posibles descuentos en el precio
• Condiciones más flexibles

Riesgos y consideraciones importantes

Antes de embarcarte en una hipoteca sin ahorros, debes tener en cuenta:

Costes adicionales

No olvides que además del precio de la vivienda, existen otros gastos que deberás afrontar:

• Impuestos (IVA o ITP)
• Gastos de notaría
• Registro de la propiedad
• Gestoría

Mayor coste a largo plazo

Es importante considerar:

• Tipos de interés más elevados
• Posibles comisiones adicionales
• Mayor importe total a devolver

Recomendaciones para obtener una hipoteca sin ahorros

Conseguir una hipoteca sin ahorros es posible, aunque requiere una planificación cuidadosa y cumplir con requisitos más estrictos. La clave está en presentar un perfil sólido que genere confianza en la entidad financiera y estar dispuesto a aceptar condiciones posiblemente menos favorables.

Es fundamental valorar todas las opciones disponibles y, si es posible, intentar ahorrar aunque sea una pequeña cantidad para mejorar las condiciones de la hipoteca. También es recomendable buscar asesoramiento profesional para evaluar todas las alternativas y elegir la más adecuada a cada situación particular.

La decisión de hipotecarse sin ahorros debe tomarse con prudencia, evaluando cuidadosamente la capacidad de pago a largo plazo y considerando posibles cambios en la situación personal o económica. Con la preparación adecuada y el cumplimiento de los requisitos necesarios, puede ser una opción viable para acceder a la vivienda deseada.