En este post te voy a hablar de por qué deberías tener una gran parte de tu patrimonio invertido y, a su vez, qué porcentaje deberías tener sí o sí en liquidez.
Muchas personas temen invertir su dinero porque creen que es arriesgado y que pueden perderlo todo. Sin embargo, dejar el dinero en el banco es lo realmente arriesgado porque, en ese caso, seguro que vas a perder dinero debido a la inflación, que hace que ese dinero pierda valor año tras año. Tendrás el mismo dinero, pero podrás comprar menos cosas con él.
¿Qué porcentaje deberías tener en liquidez?
Antes de hablar de cuánto deberías invertir y cómo, vamos a ver qué porcentaje deberías tener en liquidez. No hay normas universales; depende de cada persona. Usa los conceptos de este vídeo para aplicarlos a tu caso, con lo que tenga sentido para ti.
El porcentaje de ahorros que debes invertir puede variar según tus objetivos financieros, tu edad y tu tolerancia al riesgo. Sin embargo, una regla general es asignar entre el 10% y el 15% de tus ingresos anuales a inversiones.
A medida que te acerques a la jubilación, podrías considerar aumentar este porcentaje para maximizar tu crecimiento. Es importante también tener un fondo de emergencia y diversificar tus inversiones para mitigar riesgos. Siempre es recomendable consultar a un asesor financiero para personalizar tu estrategia de inversión.
Colchón financiero
Lo primero que sí o sí debes tener es un colchón financiero o colchón de emergencia. Este colchón puede variar según la persona:
- Algunas personas se sentirán cómodas con un colchón de tres meses.
- Otras preferirán tener un colchón de seis o doce meses.
Este colchón financiero básicamente es guardar un dinero para cubrir imprevistos. Por ejemplo, si una persona gana 2.000 euros al mes y gasta 1.500 euros, su colchón para un mes de tranquilidad debería ser de 1.500 euros. Pero como mínimo, busca tener un colchón de tres meses, es decir, 4.500 euros.
Para algunas personas, lo óptimo sería un colchón de seis meses, lo que sería 9.000 euros si sus gastos mensuales son de 1.500 euros.
Porcentajes de inversión
Ahora que hemos visto el colchón de emergencia, hablemos de porcentajes en la inversión. Muchas personas te dirán que inviertas todo lo que no sea parte de tu colchón de emergencia, pero eso depende de cada perfil de persona.
- Un perfil más conservador podría invertir alrededor del 40% de su patrimonio.
- Un perfil moderado podría invertir alrededor del 60-70%.
- Un perfil profesional que se dedica a las inversiones podría tener 80-90% o incluso más del 100% de su capital invertido, financiándose para llegar a algunas operaciones muy buenas.
Es importante destacar que no tener todo el dinero invertido puede ser beneficioso para aprovechar grandes oportunidades que puedan surgir.
Por qué ahorrar e invertir son actividades complementarias
El ahorro crea un colchón de seguridad ante imprevistos, mientras que la inversión multiplica tu capital a largo plazo. Ambas actividades deben trabajar juntas para garantizar un equilibrio entre estabilidad y crecimiento.
Claves para equilibrar ahorro e inversión:
- Mantén un fondo de emergencia equivalente a 3-6 meses de gastos fijos antes de invertir.
- Define objetivos claros: ¿ahorras para una meta específica o inviertes para generar ingresos pasivos?
- Ajusta tus porcentajes según tu edad, ingresos y tolerancia al riesgo.
Cómo calcular cuánto dinero ahorrar
El porcentaje ideal para ahorrar depende de tus circunstancias personales, pero una fórmula general es la regla 50/30/20:
- 50% para necesidades básicas: incluye vivienda, alimentación y transporte.
- 30% para deseos y estilo de vida: ocio, suscripciones y entretenimiento.
- 20% para ahorro e inversión: el porcentaje puede variar según tus objetivos financieros.
Ejemplo práctico:
Si tus ingresos mensuales son 2.500€:
- 1.250€ para gastos básicos.
- 750€ para gastos personales.
- 500€ para ahorro e inversión.
Qué porcentaje destinar a invertir según tu perfil de riesgo
Perfil conservador
Ideal para quienes buscan estabilidad y seguridad en su capital.
- 50%-70% en activos seguros: como bonos, depósitos a plazo fijo o fondos garantizados.
- 20%-30% en inmuebles: propiedades de bajo riesgo en áreas de alta demanda.
- 10%-20% en bolsa: enfocándote en acciones de dividendos o ETFs de renta fija.
Perfil moderado
Equilibrio entre riesgo y rendimiento.
- 40%-50% en inmuebles: incluidas opciones como REITs (fondos de inversión inmobiliaria).
- 30%-40% en bolsa: diversifica entre fondos indexados y acciones individuales.
- 10%-20% en activos líquidos: como fondos de mercado monetario.
Perfil agresivo
Para inversores con alta tolerancia al riesgo que buscan maximizar rendimientos a largo plazo.
- 60%-70% en bolsa: invirtiendo en acciones de alto crecimiento y criptomonedas.
- 20%-30% en inmuebles: para diversificar y mitigar riesgos.
- 10% en liquidez: destinado a aprovechar oportunidades.
Estrategias de inversión inmobiliaria
Estas son las principales estrategias:
- Comprar inmuebles para reformar y alquilar: Esto te permitirá tener tranquilidad económica al recibir ingresos constantes y predecibles.
- Alquiler por habitaciones o alquiler turístico: Requiere más gestión, pero puede ofrecer una rentabilidad más alta, incluso más del 15% en algunos casos.
- Comprar, reformar y vender: Esta estrategia te permitirá incrementar tu patrimonio al vender los inmuebles a un precio superior al de compra.
Invertir en bolsa
Otra opción es la bolsa, que permite capitalizarse a largo plazo, pero cuidado, porque la bolsa sube y baja. Si tienes la convicción de invertir a largo plazo, los mercados financieros pueden ser una buena opción, especialmente invirtiendo en fondos de inversión, acciones o fondos indexados.
La cantidad que debes invertir en bolsa depende de varios factores, incluyendo tus objetivos financieros, tu perfil de riesgo y tu situación económica. Como guía general, muchos expertos sugieren invertir entre el 10% y el 15% de tus ingresos.
Si eres principiante, comienza con una cantidad que te sientas cómodo arriesgando y que no afecte tu fondo de emergencia. También considera diversificar tu cartera para minimizar riesgos. Siempre es recomendable hacer una investigación previa o consultar a un asesor financiero para tomar decisiones informadas.
Invertir en otros activos
Además de la bolsa, hay muchas otras maneras de invertir, como en materias primas (oro), criptomonedas o incluso relojes. La clave es entender cuánto invertir en cada estrategia, lo que depende de tus objetivos personales.
Mi enfoque personal
En mi caso personal, mi enfoque principal es el mercado inmobiliario, donde destino alrededor del 80% de mis inversiones, 15% a la bolsa, y el 5% restante a otras inversiones, algunas más arriesgadas y otras menos.
Hablemos un momento de las ventajas de invertir desde ya. El interés compuesto es uno de los conceptos más poderosos en inversión, ya que el dinero genera más dinero con el tiempo. Las ganancias se acumulan a otras ganancias, creando un efecto exponencial.
Errores comunes al ahorrar e invertir y cómo evitarlos
- No tener un fondo de emergencia: siempre prioriza tu estabilidad antes de invertir.
- Invertir sin investigar: asegúrate de entender los riesgos asociados a cada activo.
- Sobre-diversificar: demasiados activos pueden diluir tus rendimientos.
- Ignorar la inflación: mantén inversiones que superen el crecimiento de precios.
Economista e inversor inmobiliario.
Más de 100 millones de euros invertidos en inmuebles y 800 operaciones inmobiliarias a sus espaldas.
Fundador de Inversor PRO y CEO de Monest Capital.